Durch verschiedene Ereignisse im Leben, planbar oder auch unvorhergesehen, kann es später zu Lücken in deiner finanziellen Versorgung, aber auch die deines Ehe- oder Lebenspartners kommen.
Ist eine Vorsorgeanalyse sinnvoll?
Im Alter kannst du beispielsweise nicht mehr arbeiten gehen und ein Teil deines bisherigen Einkommens fällt weg. Ebenso durch Unfall oder Krankheit kann es zur Verminderung oder zum vollständigen Verlust deines Einkommens kommen. Lebt ihr gemeinsam, fällt mitunter ein ganzes Gehalt weg und die Verpflichtungen können nur noch mit größter Mühe erbracht werden. Kommt es zu einem Todesfall, fällt ein Einkommen gänzlich weg.
Für den Fall, dass eine Invalidität eintritt, bekommst du nur eine kleine Rente, kannst nur noch teilweise arbeiten oder bleibst mitunter auf den Umschulungskosten sitzen.
Und auch für die Familienplanung kannst du vorsorgen, indem du eine Mutterschaftsversicherung abschließt, die nach 13 Monaten für den Mutter- der Vaterschaftsurlaub aufkommt.
In all diesen oben genannten Fällen entsteht eine Lücke in deiner finanziellen Versorgung oder die deiner Familienangehörigen.
Eine Vorsorgeanalyse zeigt dir deinen IST- Zustand und wie du im Falle das, abgesichert bist. Eine rechtzeitige Analyse macht deshalb nicht nur Sinn, sondern ist auch sehr wichtig.
Wie funktioniert eine Vorsorgeanalyse?
So funktioniert eine Vorsorgeanlyse:
Abklärung des Zivilstands
Bist du ledig, verheiratet, in Scheidung oder bereits geschieden? Diese Punkte haben Auswirkungen auf die Leistungen der Sozialversicherungen und müssen unbedingt erfasst werden.
Hast du Kinder?
Ja oder Nein. Auch das hat Einfluss auf die Witwen- oder Waisenrenten.
Die Daten von deinem Arbeitgeber
Nicht erschrecken, wenn die Daten bei einer Vorsorgeanalyse von dir abgefragt werden. Gefragt wird unter anderem, wie viel du verdienst, welche Leistungen du bei deinem Arbeitgeber erhältst wie zum Beispiel Krankentagegeld oder ob du eine bessere Unfallversicherung hast.
Gefragt wird auch, welche Pensionskassenleistungen du hast und ein Pensionskassenausweis wird von dir ebenso benötigt, um eine professionelle Vorsorgeanalyse zu erstellen.
Sind bereits Lebens- und Kapitalversicherungen vorhanden?
Hast du bereits Lebens- oder Kapitalversicherungen abgeschlossen?
Hast du bereits Lebens- oder Kapitalversicherungen abgeschlossen? Am besten du bereitest die Policen vor der Analyse schon vor, um zu sehen, was du schon angespart hast und wie die einzelnen Leistungen sich auf deine Vorsorge auswirken.
Berechnung der verschiedenen Leistungen.
Die Berechnung erfolgt wieder nach dem 3 Säulen Prinzip. Als erstes erfolgt die Berechnung der AHV und der IV(1. Säule), gefolgt von der Pensionskasse und Unfallversicherung (2. Säule) und die Säuen 3a und 3b, sowie die verschiedenen Kapitalversicherungen, die du bereits hast.
Die Berechnungen zeigen dir dann auf, was ist wenn du…
- … in den Ruhestand gehst
- …einen Unfall oder eine Krankheit hast
- …arbeitslos wirst
- …eine Invalidität eintritt oder es zu einem Todesfall kommt
- … du in den Mutter- oder Vaterschaftsurlaub gehst
Alles, was dir dann aufgezeigt wird, ist der sogenannte IST-Zustand, also dein aktueller Vorsorgestatus und was wäre wenn. Daneben erhältst du auch Einblick in den Soll-Zustand, also der Zustand, der dir eine gute und ausreichende Deckung sichern würde. Der Bereich in der Mitte (meistens Gelb markiert), wird für alle einzelnen Bereiche separat gekennzeichnet und stellt die sogenannte Lücke in der Versorgung da.
Die gute Nachricht ist:
Die gute Nachricht ist, diese Versorgungslücke kannst du ganz leicht schließen, in dem du zusätzlich eine Versicherung abschließt, die diese Bereiche dann ausgleicht.
Hast du schon eine Vorsorgeanalyse gemacht?
Wenn nicht, dann wird es höchste Zeit, denn die Sozialversicherungen zahlen bei Weitem nicht die vollen Leistungen und du hast immer eine Lücke in deiner Versorgung.
Auf Easyinsured.ch kannst du ganz einfach einen Vorsorgecheck bestellen. Gib dazu einfach deine E-Mail Adresse in das Kontaktformular ein und du erhältst eine E-Mail von mir. Ich frage dich dazu die oben genannte Daten ab und wenig später sende ich dir das Ergebnis zu.
Stellen wir dann gemeinsam eine Versorgungslücke fest, vereinbaren wir gemeinsam einen Online-Termin ab, und ich schaue nach den passenden Angeboten für dich.
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